房产抵押贷款利率
贷款利率怎么算?
按借款100万和年化3%来举例
每个月需要付2500元
年化利率除以12就等于每个月的利率
再用借款金额乘以月利率就是每个月要还款的金额。
房抵贷期限
1年期，3年期，5年期，10年期
期限越短利率越低
期限越长利率越高
有的选项每年需要归还一次本金
有的是到期可申请无还本续贷
具体看自己选择
房抵贷还款方式
1、等额本息
利息和本金一起还
本金和利息平摊到每个月还
跟房贷一样
2、先息后本
每个月付利息或季度付息，到期后一次性归还本金。
3、不规则还款
每个月付利息，每个季度或每年归还1%至5%不等的本金。
房抵贷办理流程
1、准备个人基础材料
身份证，户口本，结婚证，房产证，近一年流水，其他财力证明。
2、银行客户经理下户
按要求把准备好的材料递交给银行经办人，签署申请表以及相关授权书。
3、银行出正式批贷涵
去银行签正式借款合同，仔细阅读相关条款，利率和期限以及有没有附带条件，如符合自己要求，配合签署完成即可。
4、到交易中心办理抵押登记
银行客户经理或银行委托的三方人员会跟你预约入押时间配合办理。
5、提供资金用途合同及发票
个人是消费，就要提供装修相关合同以及发票，如购买红木家具或大额品消费需要提供相关合同和票据。
经营用途，需要提供经营购销合同和发票。
哪种情况适合转贷
1、经营抵押贷群体
当前的抵押贷款产品，利率与当前的市场利率(自己能符合条件的产品)差距较大、
授信额度过低、贷款期限过短、还款方式不适合当前的经营时，只要其中一点面临着更好的选择时，都可以考虑转。
这两年的经营贷款有了一些新的特征，比如3年/5年不需要归本;当前的经营贷利率低至3.6%左右;低利率还伴着高额度，这几点比较有吸引力。
做生意的本质就是要赢利，当转贷能省去更多的成本、带来的便利性更大时，肯定是早转早好。
2、房贷人群
按揭还款距今的时间越短的越适合，等额本金还款方式的更划算。
随着贷款基准利率不断下调，近几年办理按揭房贷的客户的利率基本站在了山岗上。
虽然按揭银行也在相应下浮，但下浮的空间毕竟有限，基本还是高于市场利率的0.5%-1.5%不等。
这种情况适合我们行业所说的：按揭转按揭，就是转到4.1%利率，A银行转到B银行，之前能贷30年，现在还是可以贷30年，还款方式也不变。
一次办理，可以省去不少利息。
3、有贷款需求
比如房子已按揭/抵押许多年，或者首付比例较高。
剩余尾款比例占总房子价值比例不高时(占比30%内更好)申请，作为日常消费及经营周转时的融资手段。
因为贷款基准利率的下降，转贷一方面是可以选择更低的利率，另一方面也是最重要的，它解决的是新增的融资问题。
哪种情况不适合转贷
主要是两个典型：
1、还款时间已较长、等额本息还款的
只是单纯看到利率低想要转贷，转贷无非是为银行再次创造业务。从个人角度上来说，并不见得划算。
等额本息还款，前期还的利息占比高，当你申请提前还款时，实际的贷款利率大于贷款利率，两者一拉平，还不如不转贷。
办理的时间和精力，折算下来也是成本。手上闲散资金充裕的，申请提前还款更合适，要么就按兵不动，利息也高不到多少。
2、包装成经营贷
这个是套利经营贷，属于违法行为，轻者被银行要求即时收回贷款，重者因骗贷而承担法律责任。
不管哪一种结果，都不值得去冒这个险。
其次，经营贷的特点也是完全按照经营群体的需求而设计的。
它的贷款期限较短，能被转贷者看上的利率，一般是1-5年期，而这类产品的还款方式多数为先息后本，平时还款付息，到期再归还本金。
而用于经营资金使用周期一般也就在半年-5年，可以根据资金的使用周期选择还款方式。
而看中省利息而转贷人群的资金一般是长用，需要稳定使用，考虑的是长期性。
而经营贷在设计上是完全不符合的，只有一个利率低的优势。
