一、用款时间
最显著的一个因素就是我们的用款时间，我们用款五年跟用款六年的贷款利率是不一样的，用款10年跟用款11年的利率也是不一样的，因此我们借款人可以在选择贷多长时间的时候，尽量时间短一些，这样能在一定程度上降低房屋抵押贷款利率。
二、放款周期
我们在办理贷款的时候，有时候着急用钱，办理的又比较晚了，这个时候需要走加急放款通道或者需要过桥、垫资等操作，这样一来我们实际的房屋抵押贷款利率就相对来说高了很多，因此想要办理利率低的房屋抵押贷款，就提前申请。
三、申请时间
我们都知道新的金融政策或楼市情况的变动等一些情况变动时，房屋抵押贷款利率也会跟着发生或好或坏的变动，另外，在银行放贷压力大或小的时候也会对应的调高房屋抵押贷款利率或降低房屋抵押贷款利率，因此我们要把控好申请房屋抵押贷款业务的时机，尽量将房屋抵押贷款利率降到更低。
四、借款人资质
借款人资质差了，比如征信不好，其对应房屋抵押贷款利率也会比征信好的人要高很多，再比如借款人还款能力的证明资料不能明确提供的其对应房屋抵押贷款利率也会高很多，对此借款人在申请的时候可以让资质较好的相关人员代为申请，或进行合力办理。
五、房屋资质
房屋资质不好，如老龄房、位置偏、不好出手等劣质房在申请房屋抵押贷款时肯定要比房屋资质好的利率要高一些，对此借款人可以选择自己名下资质较好一些的房屋申请贷款。
六、办理方式
一般来讲，房屋抵押经营贷款的贷款利率要比房屋抵押消费贷款的贷款利率低很多，因此，有条件或能达到该条件的借款人，只能努力能办理房屋抵押经营贷款的就不要办理房屋抵押消费贷款。
七、贷款机构
通常来看，正规银行的房屋抵押贷款产品一定会比其他机构的房屋抵押贷款利率低很多，因此能在银行办理的就不要在机构办理。
